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    2019-03-15 14:34 银行贷款编辑
      每个人的风险承受能力和投资经验不同,投资存在差异,即选择哪类理财产品存在差异。而至于将50万购买结构性存款合不合理主要要看自身的净资产,以及是否还有其他的强流动性资产。

      如果净资产低于100万,那么用50万去买银行结构性存款是不合理的配置。因为这种配置不能有效的分散风险(主要为流动性风险),也不能从投资中获得较高的收益。

      如果流动性资产(可随时变现的资金,包括货币基金)低于净资产的10%,那么将50万去买银行结构性存款也是不合理的配置,存在较大的流动性风险。

      如果你的年龄阶段处于30到50之间,那么资产配置可参照标准普尔家庭资产配置来配置家庭资产,这样可有效的分散风险的同时,获得更高的投资收益。如果是20多岁,那么相对的可以调高股票基金和房产的比例。

      那么什么是结构性存款?结构性存款不是存款,它的性质偏向于银行表内理财产品,存在形式是“存款+金融衍生工具”,即“低风险低收益+高风险高收益”的资产组合。

      其中存款部分资金计入“客户存款”,需要缴纳存款准备金、存款保险金、计提减值损失和风险资本等,可以说绝对安全,或者说无风险。

      而另外的小部分资金用于投资高收益、高风险的产品,比如与之相挂钩的金融衍生工具。通常这部分资金交由与银行合作的非银投资机构投资,主要原因是商业银行不允许过高杠杆操作的同时,没有专业强大的投研能力,反而相反交由专业的非银投资机构投资可节省成本。

      然后要说的就是并不是所有的结构性存款都保本,还存在小部分部分保本型结构性存款,投资者在投资的时候是要注意。从风险与收益上分类,结构性存款主要可以分为三类:

      一、最低收益保证型。即该产品收益在一个范围值内,比如2%-5%之间,最低可获得2%的收益。相对此类产品收益最低,风险最低。

      二、本金保证型。即本金不受损失,但却没有最低收益保证,可能没有,可能很高。相对此类产品收益较高,风险较高。

      三、部分本金保证型。即部分本金不受损失,比如95%的本金保证,可能会造成5%的亏损,但收益可能很高。相对此类产品收益最高,风险最高。

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