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    2019-03-15 15:27 银行贷款编辑
      不管是智能存款还是结构性存款其性质都是银行表内理财产品,单从安全(信用风险)的角度上来说,两者都是差不多的,都可以提供保本和保收。但是结构性存款还可以提供部分保本,收益率更高的产品,比如保本比例为95%。

      因此,不同的人群对产品的选择是不同的。追求较高收益的更偏向于选择结构性存款,甚至是部分保本类结构性存款。而对于追求高收益的人群来说,智能存款就是相对不安全(安不安全相对而言)的产品,比如存在较大的购买力风险,收益率跑不赢通货膨胀率。

      但是出于4900块钱不够5万,存成结构性存款还是存在一定的门槛问题。因为结构性存款更加偏向于银行理财,而理财产品的起投门槛通常为5万(自2018年后规定降至一万),在结构性存款方面1万起投的极少,不好寻找。

      即使找到了,出现在小型商业银行中,我们还要担心小型商业银行的管理水平,毕竟结构性存款是将资金分为两部分,一部分是存款,另外一部分是衍生工具。那么小型商业银行在衍生工具投资方面通常都采取外包的形式,而因其产品规模较小,与之合作的衍生工具的投资机构令人担忧。

      所以如果是49000,不想再去借一千,那么还是存成智能存款吧!即使愿意再去借一千,也建议存成智能存款,因为只有5万块钱全部投进去了,万一急需要钱怎么办?存在较大的流动性风险。

      上面说了,在安全方面,都是银行的表内理财,都提供保本保收类产品。在安全方面(信用风险)不必过于担心,都是安全的,直接与银行存款挂钩(底层资产为银行存款),即是与银行信用挂钩。即使银行破产倒闭,按理是在《存款保险条例》保障范围内。

      但是这两类产品在银行中的集中程度是不一样的,一般只有民营银行或小型城商银行提供智能存款(产品类型属于创新型现金管理类产品,并非存款),而大型商业银行往往不提供智能存款,反而是用结构性存款(产品类型为收益增值产品,并非存款)替代银行表外的保本理财产品。

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