• 《典出山西》考试季特辑:“武状元”那些事 2019-10-17
  • 山西省公安消防总队召开2018年训练工作动员部署会 2019-10-12
  • 全面加强战略合作,推进城市学智库br和世界名城建设 2019-10-12
  • 江苏阜宁县地震 地震时正确的逃生方法有哪些? 2019-10-11
  • 陈坤:虽然会被困扰,但感谢情绪无法删除 2019-10-11
  • 台媒:挪威两议员提名特朗普为诺贝尔和平奖候选人 2019-10-10
  • 端午话药浴:探秘藏东山谷里的藏药浴 2019-10-10
  • 可以说改变,也可以说是什么都没有改变,苏联开始改变了后来也没有改变还是恢复到原来国家形态上去了。 2019-10-03
  • 愿沐浴焚香,欣赏大作... 2019-09-25
  • 工人农民为主要组成部分的全国人民代表大会,决定全国的一切,是什么时代? 2019-09-25
  • 露营玩漂流 重庆周边度假地推荐 2019-09-24
  • 阳煤投入10.5亿打造“碧水蓝天” 2019-09-22
  • 岛屿旅行地中国国家地理网 2019-09-22
  • E3 2018:育碧公布全新手办 部分产品将在E3后开启销售 2019-09-18
  • 她5万元卖掉亲闺女 警惕身边的人贩子 2019-09-17
  • 扫一扫立即申请
    2019-03-15 15:18 银行贷款编辑
      房贷利率与商业银行利率不挂钩,即房贷利率不会随商业银行存款利率或贷款利率的调整而调整,相对于商业银行来说,贷款利率属于固定利率。

      但是房贷利率与央行基准利率挂钩,会随央行基准利率调整而调整,比如央行降息,贷款利率会跟随下降;央行加息也一样,会跟随上涨。

      假如是去年下的房贷的话,存在较高的上浮利率,而这所谓的上浮是基于央行基准利率而言的上浮。比如你的房贷利率为5.88%,那么贷款给你的就是商业银行基于基准利率4.9%(五年期以上贷款基准利率)上浮20%的利率(5.88%/4.9%=120%)。

      那么这20%的上浮比例是永远保持不变的,不会跟随商业银行利率调整而调整,也不会随央行基准利率的调整而调整。

      假设央行今年降息,五年期以上贷款基准利率降至4.8%,那么明年你的贷款利率将会是4.8%*120%=5.76%,即20%的上浮比例不会随央行基准利率变化而变化。

      也因此,在进行房贷的时候特别要注意的就是上浮比例,而不是具体的贷款利率。如果你的上浮比例高于别人20%,那么你就将比别人多支付20%的利息,不管任何时候都是一样。

      比如2012年路人甲房贷利率为6.8%,那么到如今他只需支付4.9%的贷款利率,因为当年的五年期以上贷款基准利率就为6.8%。而如果你当下贷款利率为5.88%,上浮了20%,看起来比当年路人甲的6.8%低,但实际却高出20%。因为当基准利率涨回6.8%时,路人甲需归还的仍然为基准利率6.8%,而你贷款利率将是6.8%*120=8.16%。

      那么可能有些人还会遇到一个问题——已经归还的部分本金如何计算剩余的本金和利息呢?很多人在这方面蒙圈了,但实际银行计算利息是非常简单的,它是按月计提本金和利息,不存在复利和重复计算本金,不管是等额本金还是等额本息。

      假设贷款100万,利率为5%,每月固定归还本金1万(等额本金),那么第一个月还款金额=1万+100万*5%/12=14166.66元,第二个月还款金额=1万+99万*5%/12=14125元,以此类推。

      等额本息也一样,它的计算只是比较复杂罢了,但每个月还款金额依旧是:还款金额=还款本金+剩余本金*5%/12。也因此,提前还款并不存在被重复计息,或先还息后还本的说法。

      而如果基准利率变化,那么贷款利率随其变化,在公式中只是用新的贷款利率代替5%罢了。

    另一视角

    换一换

    24小时热文

    热门标签

    24小时热文

    点击:
  • 《典出山西》考试季特辑:“武状元”那些事 2019-10-17
  • 山西省公安消防总队召开2018年训练工作动员部署会 2019-10-12
  • 全面加强战略合作,推进城市学智库br和世界名城建设 2019-10-12
  • 江苏阜宁县地震 地震时正确的逃生方法有哪些? 2019-10-11
  • 陈坤:虽然会被困扰,但感谢情绪无法删除 2019-10-11
  • 台媒:挪威两议员提名特朗普为诺贝尔和平奖候选人 2019-10-10
  • 端午话药浴:探秘藏东山谷里的藏药浴 2019-10-10
  • 可以说改变,也可以说是什么都没有改变,苏联开始改变了后来也没有改变还是恢复到原来国家形态上去了。 2019-10-03
  • 愿沐浴焚香,欣赏大作... 2019-09-25
  • 工人农民为主要组成部分的全国人民代表大会,决定全国的一切,是什么时代? 2019-09-25
  • 露营玩漂流 重庆周边度假地推荐 2019-09-24
  • 阳煤投入10.5亿打造“碧水蓝天” 2019-09-22
  • 岛屿旅行地中国国家地理网 2019-09-22
  • E3 2018:育碧公布全新手办 部分产品将在E3后开启销售 2019-09-18
  • 她5万元卖掉亲闺女 警惕身边的人贩子 2019-09-17
  • 重庆欢乐生肖玩法技巧 qq计划群 捕鱼达人2老版本下载 北京pk是最简单技巧 时时彩如何每天赢200 层进式倍投法 球探足球比分手机版 重庆时时历史开奖直播 澳门有什么扑克的玩法 龙虎看盘技巧