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    2019-09-25 14:22 理财规划小编
        年金保险是什么?

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        年金险,属于商业保险按责任分类中的一种,分为普通年金保险和养老年金保险。
     
        年金保险主要是通过投保人或被保险人一次或多次交纳保险费,保险人以被保险人生存为条件,按期给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满。
     
        年金保险的基本分类可以分为这么几种:
     
        1.个人养老保险。年轻时缴纳,应对老年后养老的风险。
     
        2.定期年金保险。一次或者分多次缴纳,到达约定时间可以分一次或者多次领取保险金,比如子女教育保险、婚假保险等等。
     
        3.联合年金保险。被保险人有多个,主要适用于父母放心不下无劳动能力的子女的情况。
     
        4.变额年金保险。主要是保险公司将收取的保险费投资于股票或者基金,获取的收益不定,那是保险公司会提取相应的死亡和费用率保险费。
     
        按照给付方式、按照保险人、按照给付时间、按照给付额度都可以区分不同的年金保险。详细内容是比较复杂的。
     
        为什么人们会喜欢年金保险呢?
     
        其实很多人购买年金保险的原因是:
     
        一、保险额度大。一般来讲年金保险首先都是按年缴纳,可能一年1万10万不等,缴纳的本金少则一二十万多则四五十万甚至上百万。但是未来领取待遇的话,动辄收入上百万元,真的很让人心动。
     
        二、对家庭成员保障的需要。最普遍的就是,父母希望子女有一份充分的保障。比如父母担心子女未来的收入、教育、婚配、健康、意外等等。因此,很多年金保险是一门综合的保险,里面往往包含了养老、教育、医疗、意外等等,很多保障都是可以灵活搭配的组团计划。
     
        三、对未来缺乏信心。保险是最保险的,它能够忠实地履行保险合同的约定。人们并不能够确定未来会如何,但是有钱事先锁定一份保障也是非常不错的。就连李嘉诚都表示,自己最大的财富就是给家庭购买的充足的保险。他为每一个孙子孙女都购买了1亿港币的分红年金保险,确保他们在市每月至少有几十万港币的收入。
     
        如何正确理解保险?
     
        保险是保险,理财是理财。保险不能替代理财,理财也不能够取代保险。
     
        一、年金保险保障利率低。年金保险的保险时间很长,一般最短都需要10年到20年。在这样长的保险时间内,很多理财产品都可以实现疯涨。按照5%的收益率计算,20年可以得到本息收益265%。如果是60年呢?本息收益高达18.68倍。现在根据银保监会的要求,保险连4.025%的预定利率都不予备案,一般年金保险的收益可能保证在3%左右。毕竟保险公司是要经过风险测算来挣钱的,不是保障大家的收益而亏钱的。90年代曾经有过高达8%收益率的产品,现在看起来简直是疯了。好在当年大家都没钱,没有卖出多少。
     
        二、购买保险要收建账费用。不同于投资理财中的基金产品,它只收取一定的手续费和管理费用。年金保险会被收取一笔开户费用,主要用于保障公司的管理运营和合理利润。比如全民保终身养老金,一次性补缴1万元个人账户,现金价值只有8160元。如果我们超过了15天的犹豫期退保,就只能拿回8160元了。然后,保险现金价值的增长会以8160元为基础。
     
        三、保险是应对各种风险的?;ど?。实际上如果我们疼爱孩子,为了省钱期间,应当像我们给孩子购买玩具、奶粉、上教育课一样,采用消费型的商业保险??隙ㄓ械娜嘶嵝奶垡荒昊盖酥辽贤蛟?,最终消费不见影子了。我们的消费观念确实应该改改了。人约将1/3的收入投入到各种税收和保险中去,我们却将70%的收入用于了各种社会消费品。
     
        年金保险是为了我们应对未来收入风险的重要保障。比如一些人收入很不稳定,有的人一夜暴富年入几百万。很多情况下,这些钱很快就消费光了,有的时候甚至会连累个人破产。如果我们购买了年金,肯定就能够维护我们的生活保障了。尤其是如果我们给子女购买的年金保险,即使个人破产了,由于被保险人是子女,是不可以被强制执行的,也就是所谓的避债功能。除非有证据证明,是恶意避债。
     
        综上所述,如果你特别有钱,可以考虑给三岁宝宝买一份年金保险。如果你也就普通收入,比如年收入10万元以下,还是建议给宝宝购买疾病等消费性保险比较好。想给宝宝储蓄,找几个合适的基金定投更合适。

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